Quem investe em ativos do mercado financeiro já deve ter ouvido o termo “home broker”. O nome, em inglês, se refere ao sistema virtual em que investidores conseguem negociar produtos do mercado de capitais pela internet.
O sistema funciona como uma ponte entre investidores e Bolsa de Valores, e foi desenvolvido como alternativa à mesa de operações, com o objetivo de automatizar o processo.
Com isso, o investidor pode operar sozinho no mercado e, portanto, tem maior autonomia para escolher e gerenciar sua carteira de ativos.
Saiba como funciona a ferramenta, como á-la e como usá-la para investir.
Disponível em bancos e corretoras de investimentos, o home broker é uma plataforma digital que simplifica a compra e venda de ações de empresas listadas na Bolsa de Valores e de ativos financeiros.
Ele é um sistema que executa as ordens de negócios, permitindo que o investidor opere seus papéis de forma autônoma.
Antigamente, as negociações de ações eram feitas exclusivamente na mesa de operações, e o investidor precisava entrar em contato com a corretora para se posicionar no mercado.
Com o home broker, ao cadastrar uma ordem, ela é concluída imediatamente ou pode ser programada, de acordo com o horário de funcionamento da Bolsa de Valores.
Outra funcionalidade, que também está disponível em corretoras de criptomoedas, é a possibilidade de se checar a cotação de cada ativo em tempo real.
Ao digitar o nome ou ticker (código) da ação, o sistema devolve o resultado com o preço em que ela está sendo negociada no momento.
Ainda é possível traçar o desempenho da empresa durante o dia, mês ou ano.
À primeira vista, a plataforma pode parecer complicada, mas entender como o home broker funciona na teoria facilita a prática.
Como vimos, a ferramenta permite a negociação de ativos online, por isso utiliza um computador ou dispositivo móvel conectado à internet para operar.
Cada corretora tem o seu próprio sistema, que funciona por meio da emissão de ordens dos usuários para a corretora. Qualquer investidor pode utilizar a plataforma.
Segundo a B3, o número de investidores na bolsa cresceu 15% em 2022. Hoje, segundo o estudo, são 4,40 milhões de pessoas cadastradas na Bolsa de Valores.
Para ar a plataforma de operações, o investidor deve escolher uma corretora e abrir uma conta para enviar o dinheiro que pretende aplicar.
Com o cadastro concluído, basta ter dinheiro na conta para iniciar a negociação de ativos.
A ferramenta permite negociar ações, fundos de investimento e algumas corretoras oferecem também operações com títulos públicos e outros papéis de renda fixa, como as debêntures, por exemplo.
Existem diversos sistemas de operações no mercado e cada um deles apresenta detalhes diferentes, mas algumas funcionalidades básicas costumam ser comuns entre eles.
De maneira geral, as plataformas permitem:
Além disso, “stop gain” (parar de ganhar) e “stop loss” (parar de perder) são duas das principais funcionalidades dos sistemas.
Trata-se de comandos que automatizam a venda de papéis com base em um preço-alvo. As duas ordens podem ser cadastradas a qualquer momento, a partir da compra de um ativo.
Desta forma, se o investidor não puder acompanhar a variação da sua carteira de investimentos, o próprio sistema do home broker se encarrega de comprar e vender os papéis.
Veja como funciona cada uma dessas funcionalidades na prática.
Com a funcionalidade stop loss, a plataforma vende um ativo desvalorizado assim que ele chega a um valor determinado, evitando perdas maiores.
Nessa função, o investidor define, junto à corretora, uma porcentagem máxima de prejuízo em relação ao valor pago inicialmente pelo ativo.
Por exemplo, se um investidor adquiriu ações por R$ 150 e determina um stop loss de 5%, os papéis devem ser automaticamente vendidos caso caiam para R$ 142,50 (5% do valor investido).
A estratégia é muito utilizada por grandes investidores, que gerenciam uma maior quantidade de ativos, funcionando como uma proteção à carteira.
No caso da função stop gain, o investidor insere um valor máximo na plataforma para que o sistema venda as ações de modo a garantir o ganho obtido, fugindo de futuras variações.
Ou seja, a funcionalidade permite determinar o lucro na venda do ativo. Portanto, se um investidor adquiriu uma ação por R$ 23 e deseja ter um retorno de R$ 26 sobre ela, ele pode configurar esse valor na plataforma.
Dessa forma, caso o ativo atinja o preço de R$ 26, a ferramenta o vende automaticamente.
Com isso, é possível garantir um resultado positivo e evitar a perda de oportunidades que possam surgir na Bolsa ao longo do dia.
A estratégia também funciona como uma proteção às variações do mercado, especialmente aos investidores que não conseguem acompanhar as movimentações em tempo real.
Não é uma regra do mercado que toda corretora de investimentos tenha um home broker. No entanto, em razão da facilidade nas operações de ativos, quase todas as instituições financeiras oferecem a ferramenta aos clientes gratuitamente.
Os clientes que tenham dificuldades em lidar com a plataforma podem continuar operando suas ações através da mesa de operações da corretora em que mantém conta.
Algumas instituições hoje cobram uma taxa para negociações feitas nesta modalidade.
Para ar o sistema, o investidor precisa ser cliente de uma corretora de investimentos e ter preenchido o questionário de suitability, um formulário que define o perfil do investidor.
Depois, basta se conectar ao site ou aplicativo da corretora, fazer e procurar a tela de investimentos.
Dentro desse espaço, é permitida a negociação de produtos de renda fixa, como CDBs e debêntures, além de ativos de renda variável, como ações, derivativos, futuros e termos.
Algumas instituições disponibilizam um manual para auxiliar os investidores na operação do sistema.
Para facilitar o processo, confira o o a o a seguir:
Após criar uma conta na corretora de sua preferência e enviar o seu dinheiro, é hora de ar o site ou aplicativo para escolher um ativo.
Para isso, é possível digitar o código do da ação ou do ativo desejado no campo de busca do sistema. Outra opção é analisar na tela as opções disponibilizadas pela corretora.
Nesta etapa, você terá o a informações como o preço de compra e venda, percentual de variação e abertura e fechamento.
Por meio do Livro de Ofertas, você confere por quanto as ações estão sendo negociadas no mercado para, então, decidir qual é a mais vantajosa para você.
A dica é avaliar a cotação atual e levar o tempo que for necessário para pesquisar sobre os ativos.
Com o ativo escolhido, o próximo o é determinar a sua estratégia de investimento para alcançar o lucro desejado.
É nesta etapa que você pode optar pelas funcionalidades de stop gain e stop loss, por exemplo.
Além disso, você tem a opção de escolher entre as seguintes estratégias:
Independente da escolha, é importante manter o foco na estratégia escolhida para evitar riscos maiores nas operações.
Aqui, é o momento para definir a quantidade de ações que deseja comprar, bem como o valor a ser investido.
Essas informações são preenchidas na boleta de ordem, que apresenta o código do ativo e os detalhes da transação.
Insira na boleta o preço estipulado para a operação, assim como a quantidade de ativos e então envie a sua proposta.
Ao concluir a compra, o seu pedido é enviado para o sistema da Bolsa de Valores de forma automática.
Depois de enviar a sua compra para o sistema da Bolsa de Valores, a operação será realizada quando o sistema encontrar alguém que aceite o valor sugerido por você.
Quando isso acontece, a ordem é executada automaticamente pela plataforma. Enquanto não existir um usuário que aceite comprar ou vender o ativo pelo seu preço, a ordem permanece em “stand by”.
Assim que a operação é concluída, a ação fica disponível na sua carteira de investimentos. O processo para vender ações segue esse mesmo o a o.
Para quem pensa em explorar o sistema de investimentos, é importante conhecer as vantagens da plataforma.
Como vimos, os diferenciais variam de acordo com o sistema de cada corretora, mas, de maneira geral, podemos destacar benefícios como:
Em termos de tecnologia, confiabilidade e estabilidade, as operações realizadas nesse sistema de investimento são seguras.
O ambiente não oferece riscos de fraudes, roubos ou qualquer problema deste tipo, portanto todas as negociações estão protegidas.
A plataforma em si é segura e bastante intuitiva, portanto os cuidados são relacionados aos investimentos e ao gerenciamento da carteira.
Ao utilizar o sistema, a única preocupação do investidor deve ser com os riscos naturais do mercado de ações, como a volatilidade dos ativos.
Neste contexto, é importante conhecer o seu perfil de investidor, conhecer as movimentações do mercado e escolher uma estratégia alinhada com os seus objetivos ao investir.
A principal diferença entre os dois sistemas de investimento é quem realiza as operações.
Enquanto na Mesa de Operações, o processo de negociações fica sob a responsabilidade de um operador especializado, no home broker o investidor tem autonomia para operar sozinho.
Neste sistema, é você que envia a ordem de compra e venda de ações, acompanha as movimentações e gerencia seus ativos.
A Mesa de Operações, por outro lado, oferece e aos clientes na avaliação de riscos e na escolha de investimentos.
Para esse serviço, as instituições cobram uma taxa de corretagem, que varia de acordo com cada corretora. A taxa é alterada conforme o valor negociado.
No outro sistema de investimento, existe uma taxa fixa que mantém um percentual único para as operações, independente do montante investido.
Para decidir qual é a melhor opção, considere o seu perfil, os seus objetivos e os custos de cada um.
A mesa de operações, por exemplo, oferece um atendimento personalizado e a orientação de um profissional na escolha dos investimentos.
No outro sistema, há a possibilidade de ser mais independente nas operações, bem como ter o a um serviço com custo mais baixo.
Os correntistas podem ar o home broker a qualquer hora do dia para consultar sua carteira de investimentos.
Contudo, as negociações pela plataforma seguem o horário de funcionamento da bolsa de valores, que é das 10h às 18h para o mercado de ações e de renda fixa.
As operações feitas após esse horário são concluídas no próximo dia útil.
É comum não cobrar pelo uso do home broker, uma vez que o próprio investidor é responsável por operar a plataforma.
O que é cobrado, na verdade, são taxas de corretagem, que variam por corretora e ativo negociado, e de custódia, paga à B3 pelo serviço de intermediação financeira.
Cada instituição financeira cria o sistema com base no perfil dos seus correntistas. Mas algumas se destacam por promoverem uma maior navegabilidade ou por serem mais intuitivas, conforme mostrou o levantamento do Yubb, um buscador virtual de investimentos.
A Clear ganhou a disputa tendo a sua plataforma eleita como a melhor entre os home brokers do país.
Na sequência, a ferramenta do BTG Pactual também apareceu como destaque, seguida do sistema da XP Investimentos.
Esse pódio foi formado a partir da percepção de mais de 110 mil investidores que responderam à pesquisa, todos sem vínculo com as empresas pesquisadas.
Entre os assuntos abordados, estavam a facilidade de usar a ferramenta, e da instituição e melhores taxas, entre outros.
O livro de ofertas é um sistema que armazena e organiza todas as intenções de compra e venda de ações.
O documento registra três dados principais: as informações do investidor, o preço de cada papel e a quantidade de ações envolvidas no negócio.
De posse desses dados, o próprio livro arranja as ordens e indica os melhores negócios, com base no preço apontado pelo investidor que quer comprar e o que quer vender as ações.
Depois disso, as ordens são executadas e os clientes ficam posicionados dentro de um ticker.
Como vimos, existem diversas opções de plataformas, com funcionalidades distintas entre si. Veja a seguir algumas dicas para escolher o melhor sistema de investimento:
Para obter essas informações, pesquise sobre as corretoras, conheça os serviços oferecidos e confira as avaliações de outros usuários sobre o sistema.
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Apesar de ter um layout que pode parecer complexo para quem o vê pela primeira vez, entender o que é home broker não é uma tarefa difícil.
Essa é uma plataforma digital que permite a negociação de ações e ativos financeiros. O sistema funciona por meio de ordens, enviadas dos usuários para as corretoras.
Nela, o investidor pode comprar ou vender ativos, bem como acompanhar a movimentação do mercado e gerenciar a sua carteira.
O usuário realiza todo o processo sozinho, o que traz maior autonomia para as negociações.
Essa é uma alternativa às mesas de operações, que têm um profissional cuidando da compra e venda de ativos.
